Обединена Българска Банка АД (наричана по-нататък “Банката”) отчита нуждата от предоставяне на инвестиционни и/ или допълнителни услуги на своите клиенти честно, справедливо и по професионален начин, в съответствие със Закона за пазарите на финансови инструменти и Наредба № 38 за изискванията към дейността на инвестиционните посредници (наричани по-нататък ”Законовите разпоредби”).

Настоящата политика се прилага преди предоставянето на инвестиционни и/ или допълнителни услуги на настоящи или потенциални клиенти от страна на служителите на Банката.

Банката прилага тест за подходяща услуга (Appropriateness test), когато това се изисква от действащите регулаторни и законови изисквания и от настоящата политика, преди предоставянето на други инвестиционни услуги.

Банката не е задължена да прилага тест за уместност или тест за подходяща услуга преди предоставянето на инвестиционна услуга за конкретен вид транзакции, само ако вече е получила цялата информация, изисквана съгласно законовите разпоредби, за да прецени дали конкретния вид транзакция е подходяща за клиента.

Банката може да поиска от клиента да приложи повторно тестовете за уместност и подходяща услуга в случай на съществена промяна в първоначално предоставената информация от страна на клиента.

Служителите на Банката насърчават клиентите или потенциалните клиенти да предоставят цялата изискуема информация за извършване на оценка за уместност и дали услугата е подходяща за клиентите.

 

Целта на теста за уместност е получаване на тази информация, която е необходима на Банката, за да прецени инвестиционните цели на клиента, финансовата му възможност да понесе всички свързани инвестиционни рискове, съответстващи на неговите инвестиционни цели, както и дали клиентът притежава необходимия опит и познания, за да разбере рисковете, свързани със сделката или с управлението на неговия портфейл.

Тестът за уместност се прилага преди предоставянето на следните инвестиционни услуги:

Тестът за уместност се прилага за всички категории клиенти:

Тестът за уместност се извършва с попълването на въпросници, които са на разположение на служителите на Банката.

В случаите, когато Банката не е получила изискуемата информация от теста за уместност на клиента, тя не е длъжна да предостави инвестиционна консултация или услуги по управление на портфейл на този клиент.

 

Чрез теста за уместност на Непрофесионални клиенти Банката получава информация относно:

a. инвестиционните цели на клиента,

b. финансовата възможност на клиента да понесе всички свързани инвестиционни рискове,

c. опита и познанията на клиента, за да разбере рисковете, свързани с предоставянето на инвестиционен съвет или услуги по управление на портфейл.

 

Банката приема, че Професионален клиент притежава опита и познанията по отношение на продуктите, сделките и услугите, за които той е класифициран като Професионален клиент, и впоследствие чрез теста за уместност получава информация само относно:

a. инвестиционните цели на клиента и

b. финансовата способност на клиента да понесе свързаните инвестиционни рискове.

По-конкретно:

Професионалните клиенти (кредитни институции, инвестиционни посредници, други финансови институции, застрахователни дружества, предприятия за колективно инвестиране и техните управляващи дружества, пенсионни фондове и техните управляващи дружества , лица, които търгуват по занятие за собствена сметка със стоки или деривативни финансови инструменти върху стоки, местни предприятия[1] и фондове за дялови инвестиции и други институционални инвеститори) имат финансовата възможност да понесат инвестиционните рискове, съответстващи на техните инвестиционни цели, когато предоставяната инвестиционна услуга се отнася до предоставяне на инвестиционна консултация. В този случай Банката оценява само инвестиционните цели на клиента.

В случаите, когато предоставя услуги по управление на портфейл, Банката не приема, че горепосочените Професионални клиенти имат финансовата възможност да понесат всички свързани инвестиционни рискове, съответстващи на техните инвестиционни цели. В тези случаи Банката взема предвид следното:

a. инвестиционните цели на клиента и

b. финансовата възможност на клиента да понесе свързаните с инвестицията рискове.

 

Банката приема, че Приемлива насрещна страна притежава както необходимия опит и познания, така и финансовата възможност да понесе свързаните с инвестицията рискове в съответствие с нейните инвестиционни цели и впоследствие чрез теста за уместност получава информация само относно инвестиционните цели на клиента.

 

Целта на теста за подходяща услуга е получаване на тази информация, която е необходима на Банката, за да прецени дали клиентът притежава необходимите опит и знания, за да разбере рисковете, свързани с инвестиционния продукт или с инвестиционната услуга.

Банката прилага теста за подходяща услуга само за клиенти, категоризирани като Непрофесионални клиенти.

Тестът за подходяща услуга се прилага само за комплексни финансови инструменти при предоставянето на следните инвестиционни услуги:

Комплексни финансови инструменти се наричат финансовите инструменти, които съдържат деривативен елемент. Приложение 1 съдържа примерен списък финансови инструменти, които Банката определя като комплексни или некомплексни инструменти за целите на настоящата политика.

Банката прилага теста за подходяща услуга при предоставянето на инвестиционна услуга за всеки клиент, като изисква информация за необходимите на клиента опит и знания, за да разбере рисковете, свързани с инвестиционния продукт или инвестиционната услуга.

 

В случаите, когато Банката предоставя услуги по приемане, предаване и изпълнение на нареждания с некомплексни финансови инструменти, не се изисква прилагането на тест за подходяща услуга за Непрофесионален клиент, само ако са спазени следните условия съгласно законовите разпоредби:

Когато предоставя услуги по приемане, предаване и изпълнение на нареждания с комплексни финансови инструменти, Банката прилага тест за подходяща услуга по отношение на предоставяната услуга за всеки Непрофесионален клиент, като изисква информация за необходимите на клиента опит и знания, за да разбере рисковете, свързани със сделката.

Когато въз основа на теста се прецени, че финансовият инструмент или услугата не са подходящи за опита и познанията на клиента, или не са подходящи за конкретния клиент, Банката предупреждава за това клиента и получава изрични писмени инструкции от него преди извършването на сделката. В противен случай сделката не се извършва.

В случаите, когато Банката не получи необходимата информация или получи недостатъчна информация от теста за подходяща услуга, тя предупреждава клиента, че не може да прецени дали инвестиционната услуга или финансовият инструмент са подходящи за него.

Банката предупреждава клиента, че не носи отговорност за рисковете, произтичащи от изпълнението на конкретната сделка и предоставянето на конкретните услуги. Тези услуги могат да бъдат предоставени при наличието на изрични писмени указания, получени от клиента.

 

 

 

 

---