Обединена Българска Банка

Инвестиционно банкиране

Карта Клоновe ATM Мрежа

Телефони

Начало Инвестиционно банкиране Регламентация за инвестиционни услуги (MiFID) Политики - Общи условия приложими към договори с клиенти

Политика за категоризация на клиентите

 

ПОЛИТИКА ЗА КАТЕГОРИЗАЦИЯ НА КЛИЕНТИТЕ
 
 

I. ОБЩИ ПОЛОЖЕНИЯ

Обединена Българска Банка АД, като член на NBG Group of Companies, (наричана по-долу “Банката”) предоставя на своите клиенти инвестиционни и допълнителни услуги по професионален, справедлив и честен начин.
Настоящата политика определя принципите за категоризация на клиентите, приложими от Банката преди предоставянето на инвестиционни и/ или допълнителни услуги, съгласно Закона за пазарите на финансови инструменти.
Категоризацията на клиентите се извършва съгласно настоящата политика, преди подписване на договор за предоставяне на инвестиционни и/ или допълнителни услуги или преди предоставянето на тези услуги, в зависимост от това кое от двете действия е първо. Настоящата политика се прилага от всички служители на Банката, които предоставят инвестиционни и/ или допълнителни услуги на съществуващи или нови клиенти.
Настоящата политика може да бъде изменяна, в съответствие с промените в нормативната и регулаторна рамка, приложима към Банката при предоставянето на инвестиционни и/ или допълнителни услуги.
 

II. ОПРЕДЕЛЕНИЯ

За целите на настоящата политика се прилагат следните определения:
Инвестиционни и допълнителни услуги:
(Виж Приложение Α1 и Α2)
           
Клиент:
Всяко физическо или юридическо лице, на което Банката предоставя основни и/ или допълнителни инвестиционни услуги и/ или инвестиционни и/ или допълнителни услуги, описани в Приложение A1 и A2.  
 
Професионален клиент:
Професионален клиент е клиент, който притежава опит, знания и умения, за да взема самостоятелно инвестиционни решения и правилно да оценява рисковете, свързани с инвестирането.
Професионалният клиент получава, съгласно нормативната уредба, по-ниска степен на защита в сравнение с непрофесионален клиент (виж Глава V –  Критерии за категоризация на клиентите).
Приема се, че професионалните клиенти (кредитни институции, инвестиционни посредници, други финансови институции, подлежащи на лицензиране или регулация, застрахователни дружества, колективни инвестиционни схеми и техните управляващи дружества, пенсионни фондове и техните управляващи дружества, лица, които търгуват по занятие за собствена сметка със стоки и деривативни финансови инструменти върху стоки, местни предприятия и други институционални инвеститори) имат финансовата способност да понесат инвестиционните рискове, съответстващи на техните инвестиционни цели, когато предоставяната инвестиционна услуга се отнася до предоставяне на инвестиционна консултация.
В случаите на предоставяне на услуги по управление на портфейл, не се приема, че професионалните клиенти съгласно горното определение, имат финансовата способност да понесат инвестиционните рискове, съответстващи на техните инвестиционни цели.
 
Приемлива насрещна страна:
Приемлива насрещна страна е професионален клиент, на когото се предоставят инвестиционни услуги, състоящи се от изпълнение, получаване или предаване на нареждания, както и всяка допълнителна услуга, директно свързана с тези транзакции или в случаите, когато клиентът действа за своя сметка. Приема се, че приемливата насрещна страна има финансовата способност да понесе инвестиционните рискове, съответстващи на нейните инвестиционни цели. В горните случаи, съгласно нормативната уредба, приемливите насрещни страни не се ползват от по-висока степен на защита, освен в случаите, за които е посочено друго (виж Глава V по-долу – Критерии за категоризация на клиентите).
 
Непрофесионален клиент:
Непрофесионалният клиент се определя като клиент, който не е нито Професионален клиент, нито Приемлива насрещна страна. Непрофесионалните клиенти се ползват от най-високата степен на защита съгласно Закона за пазарите на финансови инструменти.
 

III. ОБХВАТ

Основна цел на категоризацията на клиентите е да се установят опита, познанията и уменията на съществуващите и новите клиенти, за извършване на инвестиционни дейности и операции с финансови инструменти.
Настоящата политика служи за насочване на служителите на Банката и определя:
  • как да бъде определена категоризацията на клиента,
  • кога и как клиент може да получи по-ниска степен на защита, с промяна на категоризацията от Непрофесионален към Професионален клиент,
  • кога и как клиент може да получи по-висока степен на защита, с промяна на категоризацията от Професионален към Непрофесионален клиент,
  • кога и как клиент може да получи по-висока степен на защита, с промяна на категоризацията от Приемлива насрещна страна към Професионален или към Непрофесионален клиент, и
  • записите и информацията, които следва да се съхраняват във връзка с категоризацията на клиента.

 

IV. ПРАВОМОЩИЯ И УПРАВЛЕНИЕ

Висшето ръководство на Банката отговаря за определяне на принципите на политиката за категоризация на клиентите и следи на нейното прилагане. Настоящата Политика е одобрена от Съвета на директорите на ОББ АД след предварително одобрение от NBG Group Compliance Division.
Служителите на Банката за длъжни да изпълняват настоящата политика преди предоставянето на инвестиционни и/ или допълнителни услуги и да категоризират съществуващите и новите клиенти, в съответствие с принципите, определени в настоящата политика.
 

V. КРИТЕРИИ ЗА КАТЕГОРИЗАЦИЯ НА КЛИЕНТИТЕ

За да бъдат категоризирани съществуващите и новите клиенти на Банката, следва да се регистрират най-малко следните данни:
  • Юридическо или физическо лице;
  • За юридическо лице -  предмета на дейността му.
Всяко физическо лице автоматично се категоризира като Непрофесионален клиент.
Юридически лица, приемани за Приемлива насрещна страна съгласно Закона за пазарите на финансови инструменти, са включени в следната таблица (Таблица 1):
 
Таблица 1

Приемливи насрещни страни
Инвестиционни посредници
Кредитни институции
Застрахователни дружества
Предприятия за колективно инвестиране и техните управляващи дружества
Пенсионни фондове и техните управляващи дружества
Фондове за дялови инвестиции
Други финансови институции, чиято дейност е регулирана от националното законодателство на държава членка или от законодателството на Общността
Лица, чиято основна дейност е търгуване за собствена сметка със стоки и/ или деривативни финансови инструменти върху стоки, които не са част от група, чиято основна дейност е предоставянето на други инвестиционни услуги
Юридически лица, които предоставят инвестиционни услуги и/ или извършват инвестиционни дейности, които се изразяват само в търгуване за собствена сметка на пазарите на финансови фючърси или опции или други деривативни финансови инструменти и на паричния пазар само с цел хеджиране на позиции на пазарите на деривативни финансови инструменти, или които търгуват за сметка на други участници на тези пазари, или определят цени за тях и които са гарантирани от клирингови членове на същите пазари, когато отговорността за изпълнението на договорите, сключени от такива лица, се поема от клирингови членове на същите пазари
Правителства на държави и съответстващите им служби, включително държавни органи, които управляват държавен дълг
Централни банки
Наднационални институции

 
Юридическите лица, приемани за Професионални клиенти за всички инвестиционни услуги съгласно Закона за пазарите на финансови инструменти, са посочени по-долу:
 
 
 
Таблица 2

 Професионални клиенти
Местни предприятия[1]
Лица, които търгуват по занятие за собствена сметка със стоки или деривативни финансови инструменти върху стоки
Други институционални инвеститори, чиято основна дейност е инвестиране във финансови инструменти, включително лица, които извършват секюритизация на активи или други финансови транзакции
Инвестиционни посредници
Кредитни институции
Застрахователни дружества (компании)
Предприятия за колективно инвестиране и техните управляващи дружества
Пенсионни фондове и техните управляващи дружества
Фондове за дялови инвестиции и други институционални инвеститори
Други финансови институции, които подлежат на лицензиране или регулация
Национални и регионални органи на държавната власт, включително държавни органи, които участват в управлението на държавния дълг
Централни банки
Международни и наднационални институции (като Международният валутен фонд, Европейската централна банка, Европейската инвестиционна банка)

 
Категорията Професионален клиент също така включва големи предприятия, които отговарят най-малко на две от следните условия на индивидуална база:

Изисквания за Минимален размер
Балансово число
€20 000 000
Чист оборот
€40 000 000
Собствени средства
€2 000 000

 
Юридически лица, които не са категоризирани като Професионални клиенти или Приемливи насрещни страни съгласно горните критерии, се категоризират като Непрофесионални клиенти.
Банката има право да променя категоризацията на клиент по собствена преценка в случаите, когато клиентът е престанал да отговаря на първоначалните условия, послужили за класифицирането му. В тези случаи Банката следва да изпрати писмено уведомление за промяната до клиента.
Подробно описание на категоризацията на клиентите е включено в Приложение Б – Класификация на клиентите.
 

VI. ПРЕДОСТАВЯНА ИНФОРМАЦИЯ НА КЛИЕНТА

Професионални клиенти
Преди предоставянето на услуги, Банката информира Професионалния клиент относно:
  • Категоризацията на клиента като Професионален клиент въз основа на информацията, известна на Банката,
  • Възможността клиентът да поиска промяна на категоризацията, с цел получаване на по-висока степен на защита за всички инвестиционни услуги или дейности и за всички видове продукти или транзакции.
Приемливи насрещни страни
Преди предоставянето услуги Банката информира Приемливата насрещна страна относно:
  • Категоризацията на клиента като Приемлива насрещна страна въз основа на информацията, известна на Банката,
  • Възможността клиентът да поиска промяна на категоризацията с цел получаване на по-висока степен на защита за всички инвестиционни услуги или дейности и за всички видове продукти или транзакции.
Непрофесионални клиенти
Преди предоставянето на услуги Банката следва да информира Непрофесионалния клиент относно:
  • Категоризацията на клиента като Непрофесионален клиент въз основа на информацията, известна на Банката,
  • Степента на защита, която произтича от категоризацията,
  • Възможността клиентът да поиска промяна на категоризацията с цел получаване на по-ниска степен на защита за всички инвестиционни услуги или дейности, и във връзка с всички видове продукти или транзакции.
 

VII. ПРОМЯНА НА КАТЕГОРИЗАЦИЯТА НА КЛИЕНТИТЕ

Промяна на категоризацията на Професионален клиент към Непрофесионален клиент
Професионалният клиент има правото да поиска по-висока степен на защита с промяна на категоризацията му към Непрофесионален клиент, за всички инвестиционни услуги или транзакции и за всички видове продукти или транзакции.
За да бъде определен като Непрофесионален клиент, Професионалният клиент следва да:
  • Подаде писмено искане за промяна на категоризацията,
  • Сключи писмено споразумение с Банката, с което клиентът се съгласява да не бъде определян като Професионален клиент.
Споразумението определя, че предоставянето на по-висока степен на защита се отнася до всички инвестиционни услуги или дейности и до всички видове продукти или транзакции.
Професионалните клиенти са длъжни да информират Банката относно всяка промяна, която може да повлияе на текущата им класификация.
Промяна на категоризацията на Приемлива насрещна страна към Професионален клиент или Непрофесионален клиент
За да получи по-висока степен на защита, Приемливата насрещна страна има право да поиска различна категоризация и да бъде категоризирана като:
  • Непрофесионален клиент за всички инвестиционни услуги или дейности, и за всички видове продукти или транзакции,
  • Професионален клиент за всички инвестиционни услуги, и за всички видове продукти или транзакции.
За да бъде третирана като Професионален клиент или като Непрофесионален клиент, Приемливата насрещна страна следва да:
  • Подаде писмено искане за промяна на категоризацията,
  • Сключи писмено споразумение с Банката, с което клиентът се съгласява да не бъде третиран като Приемлива насрещна страна.
Споразумението следва ясно да указва, че по-високата степен на защита се отнася до всички инвестиционни транзакции.
Промяна на категоризацията на Непрофесионален клиент към Професионален клиент
Непрофесионален клиент има право да се откаже от защитата, предлагана от Банката, като поиска промяна на категоризацията му към Професионален клиент.
  • Банката може да промени категоризацията на клиента, само ако въз основа на оценката й за опита, уменията и знанията на клиента може да направи обосновано заключение, че съобразно характера на сделките или услугите, които клиентът възнамерява да ползва или да сключва, клиентът може да взема самостоятелни инвестиционни решения и да преценява рисковете, свързани с тях
  • В случай, че клиентът е юридическо лице, на оценка подлежи лицето, което има право да сключва самостоятелно сделки за сметка на юридическото лице.
 
За да установи дали даден Непрофесионален клиент отговаря на критериите за промяна на категоризацията към Професионален клиент, Банката следва да се увери, че са спазени най-малко два от следните количествени критерии:
  • през последните четири тримесечия клиентът е сключвал средно за тримесечие по 10 сделки със значителен обем на съответен пазар;
  • стойността на инвестиционния портфейл на клиента, включващ финансови инструменти и парични депозити, е повече от EUR 500 000;
  • клиентът работи или е работил във финансовия сектор не по-малко от една година на длъжност, която изисква познания относно съответните сделки или услуги.
Банката си запазва правото да променя категоризацията на своите клиенти, когато въз основа на съответната документация е видно, че клиентът е престанал да отговаря на горните количествени критерии.
Процедура за класифициране на Непрофесионален клиент като Професионален клиент
Клиентът уведомява писмено Банката, че желае да бъде третиран като професионален клиент за всички инвестиционни услуги и дейности.
Банката е длъжна да предупреди писмено клиента, че с промяната на категоризацията му към Професионален клиент той може да изгуби съответната защита и правата си за компенсация като инвеститор.
Клиентът декларира писмено в документ, различен от договора, че е уведомен за последиците, произтичащи от промяната на категоризацията му към Професионален клиент.
Молбата на клиента се препраща към ресорното структурно звено за оценка.
Банката информира клиента относно приемането или отхвърлянето на неговото искане в разумен срок.
Цялата необходима документация и удостоверителни документи във връзка с процедурата се съхраняват в досието на клиента, в съответствие с разпоредбите на Банката и нормативните изисквания относно воденето на архив.
Подробно описание на промяната на категоризацията на клиентите е представена в Приложение В – Промяна на категоризацията на клиентите.
 
Тази Политика е приета от Съвета на директорите на ОББ АД на 27.09.2010 г. влиза в сила 3 дни след нейното приемане.

 

[1] Юридически лица, които търгуват единствено за собствена сметка на пазарите на финансови фючърси или опции или които търгуват за сметка на други участници на тези пазари, или определят цени за тях и които са гарантирани от клирингови членове на същите пазари
 

Още от Политики - Общи условия приложими към договори с клиенти

Прикачени документи





© 2011 Обединена Българска Банка| Начало| Новини и обяви | За контакти | Карта на сайта | Мобилна версия